Guía de Créditos CFI para Emprendedores y PyMEs
Todo lo que necesitás saber para acceder al financiamiento del Consejo Federal de Inversiones: líneas, condiciones, garantías, documentación y cómo dar el primer paso. — Unidad de Enlace Provincial Santiago del Estero.
de Santiago del Estero
Una iniciativa del Gobierno de la Provincia de Santiago del Estero y el Consejo Federal de Inversiones, a través de la Unidad de Enlace Provincial.
El CFI: organismo de desarrollo federal
El CFI es un Organismo de Desarrollo Federal. A diferencia de la banca comercial, no busca maximizar utilidades sino impacto: que el financiamiento llegue efectivamente a quienes producen, especialmente donde el mercado privado no llega o no lo hace en condiciones adecuadas.
Riesgo
Asumimos riesgos que la banca comercial evita.
Plazo y tipo de inversión
Financiamos inversión productiva de mediano y largo plazo.
Orientación
Estratégica hacia sectores, territorios o proyectos prioritarios.
Propuesta de valor
Generamos valor público, no solo retorno financiero.
Contracíclico
Sostenemos la inversión cuando el crédito privado se retrae.
Resultados
Medimos impacto, no solo recupero.
Antes de empezar
Antes de armar la carpeta conviene una mirada honesta a tu situación. El primer paso del proceso es siempre el análisis crediticio del solicitante: el CFI evalúa tu perfil y tu capacidad de repago.
Repasá estos puntos antes de presentarte
- Situación en el BCRA / Central de Deudores al día (sin situación irregular).
- Sin deudas fiscales o previsionales pendientes (ARCA, Ingresos Brutos).
- Ingresos demostrables y actividad registrada.
- Capacidad de repago acorde al monto y al plazo que vas a pedir.
- Proyecto definido, con presupuestos o facturas proforma reales.
- Una garantía disponible acorde al monto (fianza, prenda, hipoteca o aval SGR/FGP).
No es un examen: es para que tu carpeta avance sin trabas. Si tenés dudas sobre alguno de estos puntos, la UEP te puede orientar antes de que inicies el trámite.
Comparativa de líneas
Un vistazo rápido para encontrar la línea que mejor se ajusta a tu proyecto. Las condiciones detalladas están en la sección siguiente.
| Línea | Monto | Tasa fija inicial |
|---|---|---|
| Competitividad PyME | $4M – $200M | 28% año 1 |
| Financiamiento Verde | $4M – $500M | 21% años 1-2 |
| Empresas lideradas por Mujeres | $4M – $200M | 21% años 1-2 |
| Triple Impacto | $4M – $500M | 16,8% años 1-2 |
| Gestión Energética | $4M – $500M | 16,8% años 1-2 |
| Acciones Sustentables | $4M – $500M | 16,8% años 1-2 |
| Producción Regional Exportable | hasta US$200.000 | TNA 2,5% fija |
| Promoción en el Exterior | hasta US$200.000 | TNA 2,5% fija |
Las líneas en pesos ajustan, a partir del año indicado, a tasa variable TAMAR + 2pp. Las dos líneas de exportación son en dólares (USD). Tasas fijas vigentes a junio 2026, sujetas a actualización — confirmá la tasa vigente en cfi.org.ar/creditos. Los demás detalles (plazo, gracia, % financiable) se encuentran en las fichas de la sección siguiente.
Las líneas en detalle
Competitividad PyME ↗
Inversión productivaDirigido a: MiPyMEs y Emprendedores (personas humanas o jurídicas) que desarrollen actividades productivas (agropecuaria, industrial, turística, minera, etc.).
- Obras civiles: construcción, ampliación, mejora de instalaciones.
- Bienes de capital: maquinaria, equipos y otras inversiones para incrementar la capacidad productiva.
- Capital de trabajo: asociado a la inversión, con tope de 30% o $25M.
Financiamiento Verde ↗
Inversión productivaDirigido a: MiPyMEs y Emprendedores que realicen inversiones verdes: riego y eficiencia hídrica, energías renovables, eficiencia energética, mitigación de riesgos climáticos, reducción de huella de carbono y economía circular.
Inversiones financiables: equipos de riego tecnificado, generación solar/eólica, colectores solares, sistemas de almacenamiento, captación de agua, malla antigranizo, tratamiento de efluentes, gestión de residuos, buenas prácticas ambientales, entre otras.
Empresas lideradas por Mujeres ↗
Inversión productivaDirigido a: Emprendedoras (monotributistas y autónomas) y MiPyMEs lideradas por mujeres: empresas con el 51% (o más) del capital social en titularidad de mujeres, o con un mínimo del 20% y simultáneamente una mujer en su directorio o alta gerencia.
Triple Impacto ↗
Requiere calificación previaDirigido a: MiPyMEs que desarrollen su actividad bajo un enfoque de triple impacto, integrando de manera equilibrada valor económico, compromiso social y sostenibilidad ambiental; con certificación de Empresa B o en proceso de obtenerla, o que demuestren triple impacto.
Pasos para acceder al crédito
Escaneá para acceder al formulario de calificación Triple Impacto.
Producción Regional Exportable ↗
Prefinanciación · USDDirigido a: MiPyMEs productoras de bienes y servicios destinados a la exportación. Línea diseñada para financiar la adecuación de la producción regional exportable y potenciar su proyección comercial internacional.
Actividades de Promoción en el Exterior ↗
Internacionalización · USDDirigido a: MiPyMEs que produzcan bienes o servicios y busquen impulsar la internacionalización de su producción. Financia la preinversión necesaria para acceder a nuevos destinos comerciales.
Programas de Abordaje Integral ↗
Dirigido a: MiPyMEs y Emprendedores que realicen inversiones con impacto económico, ambiental y/o social en el marco de los Programas de Abordaje Integral del CFI. Ofrecen condiciones diferenciales y acompañamiento mediante asistencia técnica y/o capacitación.
Política de garantías
El crédito requiere una garantía acorde al monto. Estos son los topes máximos según el tipo de garantía (desde $4 millones):
Fianza: persona humana o jurídica fiadora. Prenda: bien mueble propio, cobertura mínima 130%, con un máximo de 4 años de antigüedad del bien ofrecido, requiere tasación. Hipoteca: inmueble propio, cobertura mínima 130%, tasación con validez máxima de 12 meses. Aval SGR/FGP: entidades de garantía (SGRs y Fondos de Garantía Provinciales) habilitados por el CFI. La UEP te informa cuáles operan en tu provincia. Para las líneas de exportación, la garantía deberá ser a satisfacción del CFI. En el caso del resto de las líneas, la UEP brinda asesoramiento y acompañamiento respecto de las distintas alternativas de garantías disponibles.
¿Cómo tramitar la garantía?
La garantía es el respaldo que el CFI requiere para otorgar el crédito. Según el tipo que elijas, el proceso es diferente. Acá te explicamos paso a paso cómo funciona cada opción.
Aval de SGR o Fondo de Garantía Provincial
Hasta $500M- Consultá con la UEP qué SGRs y Fondos de Garantía operan en tu provincia y son compatibles con la línea elegida.
- Contactate con la SGR/FGP y presentá la documentación que te pidan: Certificado PyME vigente, estados contables, datos de socios y manifestación de bienes del fiador societario.
- La SGR/FGP analiza tu perfil y emite una precalificación con el monto máximo que puede garantizar.
- Incluís esa precalificación en tu carpeta de solicitud al presentarla en la UEP.
- Si el crédito se aprueba, la SGR/FGP emite el Certificado de Aval definitivo, que ingresa a la Fiduciaria CFI.
- Firmás el contrato de garantía por Signatura (firma digital con clave fiscal).
Fianza personal
Hasta $40M- Identificás a un fiador (persona humana o jurídica) dispuesto a respaldar tu crédito con su patrimonio.
- El fiador debe acreditar bienes —inmuebles, principalmente— por un valor igual o mayor al monto del crédito.
- Presentás con tu carpeta: DNI del fiador + manifestación de bienes (para montos >$1M, certificada por CPN y visada por el Consejo Profesional de Ciencias Económicas) + formulario facilitado por la UEP.
- El CFI evalúa la solvencia del fiador como parte del análisis de la solicitud.
- Si el crédito se aprueba, el fiador firma el contrato de fianza por Signatura (clave fiscal; sin clave fiscal, ante escribano público).
Prenda sobre bien mueble
Hasta $200M- Identificás el bien mueble a prender: maquinaria, vehículos o equipamiento productivo de tu titularidad, libre de gravámenes previos. Antigüedad máxima del bien: 4 años.
- Obtenés una tasación por tasador habilitado (validez máxima 12 meses). El valor debe representar al menos el 130% del monto solicitado.
- Presentás el título del bien y la tasación junto con tu carpeta ante la UEP.
- Si el crédito se aprueba, se inscribe la prenda en el Registro de Créditos Prendarios. El bien puede seguir siendo usado con normalidad durante toda la vigencia del crédito.
Hipoteca sobre inmueble
Hasta $500M- Identificás el inmueble (propio o de un tercero garante) a ofrecer en garantía. Debe estar libre de hipotecas previas o con capacidad de absorber el nuevo gravamen.
- Obtenés una tasación por tasador matriculado (validez máxima 12 meses). El valor debe acreditar cobertura mínima del 130% del monto solicitado.
- Presentás el título de propiedad y la tasación junto con tu carpeta ante la UEP.
- Si el crédito se aprueba, se constituye la hipoteca en escritura pública ante escribano. El inmueble puede seguir siendo usado y habitado normalmente.
Pasos para acceder al crédito
Presentación
Presentás la solicitud y la documentación a la UEP de tu provincia.
Aprobación
En caso de cumplir con las condiciones, el crédito se aprueba.
Monetización
Se acreditan los fondos en el banco de tu preferencia.
Verificación
Demostrás la realización de las inversiones previstas.
Para Triple Impacto y los Programas de Abordaje Integral, antes del paso 1 se completa el formulario / inscripción para evaluación técnica o asignación de gestor para la asistencia técnica.
Documentación requerida
Toda la documentación se presenta de forma digital. Los formularios de calificación preliminar y las declaraciones juradas los provee la UEP.
Persona Jurídica
Del solicitante
- Formulario de Calificación Preliminar Anexo I PJ (varía según la garantía; lo provee la UEP).
- DDJJ de Intereses e Integridad, DDJJ Sujeto Obligado y PEP de cada socio, y DDJJ Sujeto Obligado PJ (provistas por la UEP).
- DDJJ de Estructura Societaria y beneficiario final (UEP) o Beneficiario Final (ARCA).
- Copia de Contrato social o Estatuto inscripto.
- Constancia de inscripción del domicilio social (si no surge del Estatuto/Contrato o fue modificado).
- Acta de designación de autoridades / distribución de cargos vigentes.
- DNI del autorizado a tramitar la solicitud.
- Constancia de CBU de la persona jurídica.
- Constancia de ARCA.
- Constancia de Ingresos Brutos.
De la inversión
- Presupuestos / facturas proforma (orden de compra en líneas de exportación).
- Habilitaciones necesarias.
De la garantía ofrecida
- Precalificación emitida por el FGP o la SGR.
- DNI del fiador.
- Manifestación de bienes del fiador (para montos >$1M, certificada por CPN y visada por el Consejo Profesional de Ciencias Económicas).
- Situación crediticia del fiador sin irregularidades en BCRA.
- Título del bien ofrecido.
- DDJJ de IVA últimos 12 meses.
- Copia de los últimos 2 balances certificados por el Consejo Profesional de Ciencias Económicas.
Persona Física
Del solicitante
- DNI del solicitante.
- Factura de servicio público o certificado policial para acreditar domicilio real.
- Formulario de Calificación Preliminar Anexo I PF (varía según la garantía; lo provee la UEP).
- DDJJ de Intereses e Integridad (provista por la UEP).
- DDJJ de Sujeto Obligado y PEP.
- Constancia de CBU del solicitante.
- Constancia de ARCA.
- Constancia de Ingresos Brutos.
De la inversión
- Presupuestos / facturas proforma (orden de compra en líneas de exportación).
- Habilitaciones necesarias.
De la garantía ofrecida
- Precalificación emitida por el FGP o la SGR.
- DNI del fiador.
- Manifestación de bienes del fiador (para montos >$1M, certificada por CPN y visada por el Consejo Profesional de Ciencias Económicas).
- Situación crediticia del fiador sin irregularidades en BCRA.
- Título del bien ofrecido.
- Manifestación de bienes firmada (para montos >$1M, certificada por CPN) o DDJJ de Bienes Personales ante ARCA.
- DDJJ de IVA últimos 12 meses.
Triple Impacto y Programas de Abordaje Integral suman: dictamen/informe emitido por el CFI. Promoción en el Exterior suma: agenda de la misión comercial y/o evento.
Casos de ejemplo
Ejemplos basados en proyectos reales que accedieron a créditos CFI. Los nombres y datos identificatorios fueron modificados para preservar la privacidad. Cada caso ilustra una línea y tipo de garantía diferente.
Remodelación de local gastronómico
La situación: Silvia es propietaria de un local de comidas y bebidas que necesitaba una remodelación integral para ampliar su capacidad y mejorar las condiciones de atención. La inversión total del proyecto era de $40,3 millones, de los cuales aportó $15,3 millones con recursos propios.
La solución: Accedió a la línea Empresas lideradas por Mujeres y financió $25 millones a tasa diferencial, con 6 meses de gracia para el período de la obra. La garantía fue un aval de un Fondo de Garantía Provincial, gestionado con acompañamiento de la UEP.
Construcción de planta elaboradora de helados
La situación: Gustavo produce helados artesanales y necesitaba mudarse a un inmueble propio para modernizar y expandir su proceso. El proyecto contemplaba la construcción de un galpón de 300 m² con área de producción de 97,5 m², depósito de 150 m², sala de reuniones, vestuarios y comedor. Inversión total: $139,7 millones.
La solución: Financió el 80% de la obra civil con la línea Competitividad PyME. Al incluir obra civil accedió al plazo extendido de 60 meses con 12 meses de gracia durante la construcción. Garantía: hipoteca sobre el inmueble donde se realizó la obra.
Sistema fotovoltaico en establecimiento citrícola
La situación: Juan es productor citrícola y buscaba reducir su dependencia de la red eléctrica convencional y bajar costos energéticos. El proyecto consistía en la adquisición e instalación de un sistema fotovoltaico on-grid de 50 kW, conectado a la red. Inversión total: $37,5 millones.
La solución: La inversión en energía solar encuadró directamente en la línea Financiamiento Verde. Obtuvo financiamiento a tasa diferencial del 21% fija los primeros 2 años, con 12 meses de gracia para absorber la instalación y puesta en marcha. Garantía: prenda sobre una cosechadora.
Energía solar para reducir costos en fábrica de pastas
La situación: La empresa elabora pastas alimenticias secas y decidió incorporar un sistema solar fotovoltaico para reducir costos energéticos, la dependencia de fuentes convencionales y la huella de carbono. Inversión total: $243 millones.
La solución: Accedió al Programa de Gestión Energética, que además del financiamiento diferencial incluye acompañamiento técnico del CFI: relevamiento in situ del proceso productivo, diagnóstico de eficiencia energética y evaluación económico-financiera de las acciones implementadas.
Prefinanciación de exportación de jugos naturales
La situación: La empresa elabora jugos naturales y necesitaba financiar la actualización de su sistema de envasado (tecnología Tetra Pak) para mejorar su capacidad exportadora y cumplir pedidos internacionales.
La solución: Accedió a la línea Producción Regional Exportable, que financia hasta el 100% de la inversión vinculada a exportaciones. El crédito se otorgó en dólares a tasa fija TNA 2,5%, con pagos semestrales adaptados al ciclo exportador.
Preguntas frecuentes
¿Cómo accedo al crédito?
A través de la Unidad de Enlace de tu provincia (UEP). Los datos de contacto de todas las UEP están en cfi.org.ar/creditos. En Santiago del Estero, empezá por el formulario de consulta o escribinos a santiagodelestero@uepcfi.org.ar.
¿Cuánto tarda desde que presento la carpeta hasta que cobro?
Depende de la línea y de que la documentación esté completa y correcta. Cuanto más prolija llegue la carpeta —sin documentación faltante y con la situación crediticia y fiscal en orden— más ágil es el proceso. La UEP te acompaña en cada etapa para evitar demoras.
¿Puedo ser monotributista o tengo que estar como responsable inscripto?
Podés solicitarlo como persona física (monotributista o autónomo) o como persona jurídica (empresa). La documentación requerida es distinta según el caso — ver la sección Documentación.
¿Qué pasa si tengo una deuda o una situación irregular en el BCRA?
El análisis crediticio del solicitante es el primer paso del proceso. Una situación irregular en la Central de Deudores o deudas fiscales/previsionales pendientes pueden ser un obstáculo. Si tenés dudas sobre tu situación, consultá con la UEP antes de iniciar: muchas veces se puede regularizar y avanzar más adelante.
No tengo un inmueble ni maquinaria para dar en garantía, ¿igual puedo acceder?
Sí. Además de las garantías reales (prenda o hipoteca) podés acceder mediante el aval de una SGR o un Fondo de Garantía Provincial (FGP), o con fianza personal para montos menores. La UEP te orienta sobre la opción más conveniente para tu caso.
¿Qué es una SGR o un FGP y cómo consigo el aval?
Son entidades (Sociedades de Garantía Recíproca y Fondos de Garantía Provinciales) que avalan tu crédito frente al CFI. Necesitás una precalificación emitida por la SGR/FGP. La UEP puede indicarte qué entidades operan en tu provincia.
¿El crédito es en pesos o en dólares?
Las líneas productivas (Competitividad PyME, Verde, Mujeres, Triple Impacto, Gestión Energética, Acciones Sustentables) son en pesos. Las dos líneas de exportación (Producción Regional Exportable y Promoción en el Exterior) son en dólares, que se monetizan en pesos al tipo de cambio del día anterior al desembolso.
¿Hay un monto mínimo? ¿Puedo pedir solo capital de trabajo?
El monto mínimo de las líneas en pesos es de $4 millones. El capital de trabajo se financia asociado a una inversión, con un tope del 30% del crédito o $25M (lo que sea menor); no se financia capital de trabajo aislado en las líneas productivas.
¿Cómo se actualizan las cuotas cuando termina el período de tasa fija?
Las líneas en pesos arrancan con tasa fija (el primer año, o los dos primeros según la línea) y luego pasan a tasa variable TAMAR + 2 puntos. La tasa TAMAR la publica el BCRA (bcra.gob.ar).
¿Me pueden rechazar? Si pasa, ¿puedo volver a presentarme?
Sí, una solicitud puede no aprobarse si no se cumplen las condiciones. No es definitivo: regularizada la situación que lo motivó (por ejemplo, una deuda o documentación faltante), podés volver a presentarte. La UEP te explica el motivo y cómo seguir.
¿El CFI cobra por adelantado para evaluar mi solicitud?
No. El único costo es el 1% + IVA de tramitación del crédito, que se aplica sobre el crédito otorgado. El CFI nunca pide pagos anticipados por canales informales ni a cuentas personales. Ante cualquier mensaje de ese tipo, verificá siempre con la UEP por los canales oficiales de esta guía.
¿Cuánto tengo que pagar de gastos y comisiones?
La tramitación del crédito tiene un costo del 1% + IVA.
¿Qué otros costos tiene el crédito?
Los intereses mensuales están exentos de IVA, conforme a la normativa vigente. Según las condiciones actuales, no se contemplan otros cargos mensuales a cargo del CFI.
¿Cuál es el sistema de amortización?
El sistema de amortización es alemán.
¿En qué banco se realiza la monetización?
En el de tu preferencia. Como parte de la documentación deberás presentar el certificado de CBU de la cuenta donde preferís que se acrediten los fondos.
¿Cómo acepto las condiciones del crédito?
A través de firma electrónica mediante el uso de clave fiscal, lo que garantiza autenticidad y respaldo tecnológico.
¿Cómo se presenta la documentación?
Toda la documentación debe presentarse de forma digital.
Contacto
Unidad de Enlace Provincial
Escaneá el QR o ingresá al formulario para iniciar tu consulta. Te orientamos sobre la línea que mejor se ajusta a tu proyecto y la documentación que vas a necesitar.
Las condiciones y tasas son las vigentes a la fecha de edición y pueden actualizarse. Confirmá siempre los valores vigentes en cfi.org.ar/creditos o con la UEP de tu provincia.